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海外买买买受影响吗,还能在国外愉快地买买买

2019-09-30 作者:关于财经   |   浏览(140)

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我国反洗钱工作正在不断加码升级。

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当前,银行卡已成为个人出境使用最主要的支付工具,也成为了洗钱、腐败等犯罪活动的重要方式。

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继6月2日外汇管理局发布宣布“9月1日起将采集境内银行卡在境外发生的提现和消费交易信息”后,8月3日再次发布通知称,21日起发卡行应报送银行卡境外交易信息。

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境外卡交易信息上报时间提前了11天。

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新规为防止境外非法洗钱

  新规对我们的影响有多大?

外管局网站8月3日显示,外管局综合司发布《关于银行卡境外交易外汇管理系统上线有关工作的通知》,21日起发卡行应报送银行卡境外交易信息;9月1日后新办银行卡业务的境内金融机构,应在具备接入银行卡外汇管理系统报送银行卡境外交易信息的条件后,方可开通本行银行卡境外交易业务。

  全文2238字,阅读约需4分钟

采集的信息主要是以下两个方面:一是境内银行卡在境外金融机构柜台和自动取款机等场所和设备发生的提现交易;二是境内银行卡在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值1000元人民币以上的消费交易。

  最近一则消息又引发了留学生和海外“买买买”一族的担心:外汇局规定,从8月21日起,境内银行卡境外提现或消费超过1000元人民币的都要上报!

上报下限为何限定在1000元?我爱卡网主编董峥在接受人民网采访时表示,近年来境外提现金额较大、乱象较多,比如在一些国外的珠宝店、手表店,就允许中国游客用银联卡进行虚假购买,然后兑以现金;或者是通过倒卖银行卡,进行境外取现,构成“蚂蚁搬家”式“转移资产”。

  一石激起千层浪~吃瓜子的群众立马表示不淡定了!

“通过数据采集,将银行卡境外消费、境外取现跟消费者的个人信息匹配,其主要目的是加强对银行卡境外违法违规交易的管理。” 外管局相关人士如是说。

  “1000块就要上报,搜集信息要忙死了”、“在海外买双鞋就上报?系统会堵塞吧”、“1000元人民币=200加币,可能吃顿饭就没了”。

外管局解释称,随着国际协作中有关反洗钱、反恐怖融资、应对税基侵蚀等要求的增加,银行卡跨境交易统计在金融交易透明度、统计数据质量等方面需要进一步提升。

图片 2▲图/视觉中国

有网友质疑,外管局新规出台是与我国外汇形势有关。来自北京的于先生认为,如果代购时刷的是境内银行卡也就相当于外汇储备在流失。大量的外汇储备被代购消耗,等于损害了国家的利益。

  小编一时好奇心起,翻出国家外汇管理局的原文看了好几遍。

外管局对此回应称,此通知是外汇局开展早已部署的例行工作,跟当前的外汇形势无关,更不涉及现有外汇管理政策的实质改变。

  哪些情况会要上报?为什么境外消费信息采集的下限只是1000元?会不会对留学生和海外“买买买”产生影响?

“此次外管局是从发卡金融机构直接采集相关数据,不涉及个人申报,因此采集标准设置的高低,都不影响个人实际使用银行卡进行交易。”外管局相关人士表示。

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事实上,虽然我国还不能实现完全自由地兑换外汇,以及大量地携带出入境,但是在经常项目下,已经实现了有限的开放。

  银行卡上报,微信支付宝不需要

从2007年开始,外管局将个人经常项目下的年度结汇总额由2万美元提高到5万美元,即每人每年度内可以不受任何限制地向银行进行购汇价值总额不超过5万美元的外汇。

  前面的消息来自外汇局综合司8月3日发布的一个通知,主要是讲境内发卡金融机构(即发卡行)接入银行卡境外交易外汇管理系统联调、验收和试运行等内容。

海淘、境外游和留学未受影响

  在8月21日至8月31日期间,外汇局将开展银行卡管理系统试运行工作。21日起,各发卡行均应按照银行卡境外交易数据采集规范,每日12:00前报送上日银行卡境外交易信息。

现在出门在外,“买买买”早已成为大众出境旅游的主要内容。再加上留学一族和海淘族,个人持银行卡境外交易呈现爆发式增长。据统计,2016年,个人持银行卡境外交易总计超过1200亿美元。

  这里小编要圈个重点了,人家外汇局要求的是发卡行上报,所以并不会像网友担心的,给持卡用户增加过多麻烦。

外管局的新规会影响居民的境外消费吗?

  不过,会有哪些消费数据被采集到呢?

答案是不。事实上,银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送,个人无需另行申报,不增加个人用卡成本,外汇局将依法保护持卡人信息安全。

  小编发现,在这份通知下发前的6月2日,外汇局还发布了另一份通知,对金融机构报送银行卡境外交易信息作了详细说明。

外管局相关人士表示,新规不过是把这些记录中需上报的部分采集出来,然后汇总报送,并非对个人信息的额外的过度的采集。

  外汇局也普及了一个概念,境内银行卡是境内发卡行发行的各类银行卡清算机构标识的银行卡,包括但不限于借记卡、信用卡。

在广东长期从事代购工作的龙儿说,新规的主要目的在于监管,1000元也不是限制消费额度,对于老百姓的正常消费其实没有什么影响,该买的还是可以买,也并不是说海淘后会有人找你缴税。

  外汇局说了,采集的范围是“境内银行卡在境外发生的提现和消费交易信息,不含非银行支付机构基于银行卡提供的境外交易。”

“此次交易信息上报的是外管局,而不是海关,‘清关被税’的担心是没必要的。”龙儿说。

  相信有人已经get到了,这里说的就是银行卡,并不包括我们在国外一些消费场景可以用到的支付宝、微信。

同时,根据外管局新规表述,此次上报限定的是境内银行卡,是指发卡行在中国境内发行的各类银卡清算机构标识的银行卡,不包含境外银行卡和非银支付。比如工银亚洲、建银陆港通、中银香港等境外卡提现和消费,支付宝、微信钱包消费的交易记录都不会被采集和上报。

图片 3▲图/视觉中国

“实际上个人在国外的可用额度是规定上限5万美金/年加上信用卡额度可能的境外刷卡后购汇还款部分金额。如果有10张信用卡,刷卡上限不低于1万美元,就是多出10多万美元额度。”董峥说。

  再仔细点看,具体的采集范围分境外提现和消费两种情况。境外提现方面很好理解啦,就是境内银行卡在境外金融机构柜台、自动取款机等场所和设备发生的提现交易。

但是,董峥也表示,个人境外刷卡一旦超过1000元就会被自动统计,而若长期有超过1000元的境外消费,就可能被视为有洗钱嫌疑,到时就会被重点关注。

  而银行卡境外消费信息采集范围就是颇受议论的部分,“境内银行卡在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值1000元人民币(不含)以上的消费交易。”

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  为密切关注境外大规模转移资产

  虽然不用个人上报,也专门针对境内银行卡在境外提现和消费,但网友好奇的“1000元界限”到底是怎么来的呢?

  苏宁金融研究院宏观经济研究中心主任黄志龙告诉小编,1000元单笔消费或提现,是居民境外消费、购物小额与中等额度的一个门槛。

  “1000元以下可以基本满足境外小额消费的需要,但是支出额度较大的一般都在1000元以上,对1000元以上进行监测,更加有利于提高数据的质量和有效性。”

  对于境外消费、提现需采集信息的原因,黄志龙分析认为,有三方面的综合考量。首先,随着中国居民境外旅游与消费的频次越来越高、规模越来越大,采集这些信息有利于完善银行卡境外交易的统计,维护银行卡境外交易的秩序。

  其次,这一举措有利于加强对具体消费内容的有效监测,以更好地掌握大规模境外资产转移的动向,从目前的政策规定看,境外刷卡消费并不占用个人换汇的额度。

  特别是近年来国内居民向境外大规模转移资产,甚至通过刷卡购置房产等方式,中国居民也成为美国、加拿大、澳大利亚等国家最大的房产购买者。

  “还能够加大对洗钱、腐败等犯罪活动的打击力度。特别是在反洗钱、反恐怖融资和应对税基侵蚀等国际合作中,有必要提高银行卡跨境交易透明度和统计数据质量。”黄志龙补充说到。

  今年6月末,监管曾发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,把大额交易的报告门槛从20万元降到5万元,也是为了反洗钱和反腐败的需要,提高打击犯罪的有效性。

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  留学生、海淘族、出境旅游买买买会受到影响吗?

  对于这项“新规定”,是否会对海外留学生、海淘一族产生影响,他们又怎么看呢?

  有分析称,规定实施后,个人境外刷卡超过1000元会被自动统计,而若长期有超过1000元的境外消费,就可能被视为有洗钱嫌疑,到时就会被重点关注。

图片 4▲国人在境外购买奢侈品。图/视觉中国

  小编下午先是问了在法国、德国留学的两个朋友,他们都说还没有留意这件事,之前刷卡没有遇到过问题。

  另一位在迪拜工作的朋友告诉小编,自己日常消费基本不涉及刷卡,平时兑换现金会在中国餐馆或超市用移动支付平台进行转账,对这次上报的要求并不担心。

  注意到这个消息的小林认为,应该会对换外币有些影响。

  小林是在日本做代购的淘宝卖家,平常在代购护肤品、化妆品,因为兑换外币每人每年的上限为等值5万美元,而且支付宝、微信的消费也算在其中,额度不够的时候会找亲戚朋友帮忙。

  虽然自己的刷卡次数较为频繁,但小林笑称“上有政策下有对策”,不是很担心会受到什么影响。

  黄志龙表示,如果是真实的日常消费,不可能出现异常,但是以转移大额资产为目的的境外支出,比如购置房产,显然监管部门要进行严格管制。“如果日常消费大幅超过个人的购汇额度,境外消费也可能会受到一定的影响。”

  刚从泰国旅行归来的张小姐有些担心。“我在境外刷卡,当时住宿一次性付了一万多人民币,并没有被告知需要上报,会不会影响到我?上报以后是不是不允许刷这么大的额度了?”张小姐说。

  张小姐还向小编道出其中的一丝忧虑,她觉得刷卡信息是自己的隐私,而并不是往国外汇款、投资。

  外汇局在6月2日发布的通知中表示,为防范跨境洗钱和其他犯罪活动,外汇局将通过银行卡管理系统向各发卡行发送存在银行卡境外违规交易记录或其他违法违规行为的个人信息,信息发送渠道与各发卡行的银行卡境外交易信息报送渠道相同。

  发卡行接收信息后,应加强对银行卡境外交易的日常监测管理,防止银行卡成为各类违法违规行为的交易渠道。

  而对于发卡行报送的银行卡境外交易信息,外汇局称,将依法保护持卡人信息安全。

  新京报记者 陈予 彭婧如 黄琼 编辑 韩梅梅 彭婧如

  值班编辑:一鸣 

  【本文来自微信公众号“新京报”】

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